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mar 29
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Brasil é um tipo estranho de país para se colocar na categoria de “mercado emergente”. Não é particularmente novo como Índia ou Israel, e também não é um país como a China ou a Rússia que embarcaram o capitalismo recentemente. Brasil é tão velho quanto os EUA e tem investindo em infra-estrutura, como estradas e linhas telefônicas decentemente por um tempo.
Sim, é um país que vem crescendo com uma democracia jovem e estável que tem um longo caminho a sua frente em termos de tecnologia, modernização e construir uma ponte de qualidade de vida entre muito saudável e muito miserável. Nesse sentido, ele compartilha o suficiente em comum com mercados emergentes que a Wall Street, pelo menos, coloca no grupo “BRIC”. Realmente, a Wall Street teve um caminho de impacto maior no Brasil do que o Vale do Silício.
Isso parece ter tido dois efeitos diferentes no cenário inicial de São Paulo. O primeiro é que existe um novo acordo de inovação no espaço financeiro. Os bancos brasileiros tiveram que tornar-se avançados, muitas pessoas me disseram, que foi por causa da inflação que atormentou o país por muitos anos. Ao contrário de outros grandes mercados como México, China ou Índia que defasados na aprovação de contas correntes e outros serviços básicos, no Brasil você tem dinheiro no banco, porque o valor da moeda muda muito rápido.
A companhia de financiamento favorita que eu encontrei durante minha viagem ao Brasil em Fevereiro é chamada Crivo, e me deixou pensando se essa grande onda de inovação financial deve vir de nossos vizinhos do sul, não de nós.
Crivo desenvolveu um jeito de fazer ultra-rápido, em 3 segundos, consulta de crédito. Os servidores da Crivo puxam informação de uma variedade de fontes, incluindo todos lugares que você poderia esperar mas também de fontes como registros úteis para verificar o endereço de um pretendente ou assegurar que seu número telefônico não é apenas um telefone pago. “Até uma simples peça de informação pode ser útil na detecção de fraudes”, diz Daniel Turnini, um dos fundadores do Crivo.
Não há nada como uma contagem de FICO no Brasil, no passado, decisões de crédito eram feitas baseadas em dados positivos e dados negativos. Em outras palavras você é “bom” ou “mau” para os olhos do banco. Existem poucos registros de dados positivos no Brasil, porque os ricos não querem saber quanto eles pagam por uma casa ou um carro em registros públicos.”É uma questão de segurança”, diz Turnini. Isso apenas deixa dados negativos.
Então se não existe informação sobre você, é suposto que você seja crédito de risco bom. “Mas perca um pagamento e você terá seu nome sujo”, diz Turnini. É um sistema imperfeito. Muitas pessoas de crédito de risco bom já perderam um pagamento, e é uma grande hipótese fazer alguém sem histórico de crédito pudesse ser um bom mutuário. Em anos recentes existiram bancos, companhias de seguro e instituições similares visando lucrar no classe média emergente do Brasil e aumentando a riqueza das classes altas, mas não há realmente um jeito de saber como estender o crédito.
Parece muito tempo? Teria sido se a Crivo não tivesse começado em 1998. De volta, poucos bancos nos EUA, que poderiam ser primeiros adotantes de algo assim, deixam sozinhos os bancos no Brasil. Encontrar o primeiro cliente foi quase impossível.
Os fundadores continuaram acreditando que estavam no caminho certo por causa dos clientes potenciais que iriam enlouquecer quando vissem como o sistema era rápido, mas eles nunca venderam o produto. Sempre esperando que as coisas funcionassem nos próximos anos, os fundadores mantiveram a companhia. Finalmente aconteceu. O setor financeiro da Toyota Brasileira comprou o software e usou isso para rapidamente aprovar pessoas para empréstimos, batendo as outras montadoras que estavam boiando no crescimento do mercado. A companhia está com uma taxa de crescimento acelerado há cinco anos Eles fizeram aproximadamente $12 milhões em rendimentos no último ano, e espera dobrar em 2010, diz Turnini. A Crivo tem mais de 80 funcionários e 100 clientes hoje.
Há um efeito cascata claro se a Crivo vai bem. Mais pessoas com cartão de crédito ajudam no crescimento de gastos e do comércio eletrônico, menores negócios podem pegar empréstimos e mais pessoas que não podem se dar ao luxo de pagar em dinheiro podem comprar casas – para mencionar apenas algumas vantagens. Nós vimos o benefício do “mercado verde” quando vem com inovações na telecomunicação e até infra-estrutura física, como rodovias e trens. Poderia o Brasil ser capaz de surgir com alguma solução para finanças? É fácil de ver como a contagem de um FICO pode ser melhorada, também é muito fácil de fazer o argumento que desse jeito muito mais crédito foi estendido aos EUA nos últimos 10 anos. Mas enquanto nós temos um sistema no lugar, quem vai tomar a frente e forçar uma adoção generalizada de um sistema mais novo e inteligente? É a Coréia do Norte e a Telecom novamente.
E tem outro beneficio para um mercado emergente que desempenha acolhimento para os lotes de financiamento e multinacionais de consultoria. Enquanto países como Israel e Índia tiveram uma série de talentosos codificadores graças a fonte de informação dos EUA, sua própria luta de iniciação quando se trata de encontrar locais com vendas e experiência de gestão. Esses trabalhos são normalmente mantidos nos EUA ou feitos por americanos transplantados.
E assim como Intel, Cisco, Oracle e Google treinaram milhares de engenheiros em mercados emergentes, e as grandes consultoras financeiras e as empresas CPG estão treinando milhares de gerentes com potencial no Brasil.
Eu percebi também que para muitos empresários tecnológicos, a ideia de um país acumulando um exército de gerentes de nível médio soa como um apelo com o navio da ressurreição da Cylons. Mas a maioria local talentosa dos empresários, gerentes e até investidores que eu encontrei no Brasil trabalharam um ano ou dois em consultas e finanças.
Um exemplo é Diego Simon da VivaReal, um portal imobiliário Latino-Americano que tem cada vez mais focado no Brasil. Nenhum dos fundadores é brasileiro – ou mesmo vivem no Brasil – então achar alguém como Simon foi essencial. Empresários de outros países sul-americanos dizem que vender para o Brasil como um estranho é mais difícil do que vender para a China. Isso faz Simon exatamente o Droid que qualquer companhia como a VivaReal está procurando: ele tem experiência administrando seus negócios familiares, trabalhou para uma multinacional mas saiu, ele queria algo vagamente empresarial – embora ele não soubesse exatamente o quê.
Eu, particularmente, nunca tive tendência a portais imobiliários, mas se a VivaReal der certo, será em grande parte graças à Simons, que cruza São Paulo em seu Fiat exaltando as virtudes de anúncios online sob a égide de uma cultura e língua em comum.
O problema é o fascínio de contracheques multinacionais e prestigio é forte no Brasil. A experiência de gestão pode estar lá em maior número, mas convencendo alguém a ter uma aposta inicializações não comprovadas para estoque é tão difícil como é em qualquer país emergente.
Por Sarah Lacy do TechCrunch
Adaptação: Indústria Brasileira
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